国际金融理财师(AFP)必需要参加培训吗?可以自学吗?
导读：据了解，目前国内市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括国家理财规划师（CFP）认证、金融理财师（AFP）认证、注册理财规划师（CFP）认证、注册财务策划师（RFP）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。现将几种较具权威性的认证项目比较如下
据了解，目前国内市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括国家理财规划师（CFP）认证、金融理财师（AFP）认证、注册理财规划师（CFP）认证、注册财务策划师（RFP）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。现将几种较具权威性的认证项目比较如下： · CFP 证书名称：Certified Financial Planner，中文翻译为“注册理财规划师”，简称CFP。 主办机构：1985年起源于美国，目前发展成为全球性的理财师认证组织。CFP证书由“国际财务策划人员协会(International Association of Financial Planning，简称IAFP)”推出。国内由郑惠文、刘吉在香港注册成立的中国注册理财规划师协会组织培训。目前未完成汉语化。主要是专注于财富管理领域；考试多倾向于理论性分析。考试各国不同；目前中国还未正式引进，须考过AFP才能考CFP；中国所发CFP证书为中文证书。 培 训：时间较久，必须脱产统一培训，费用在5万元以上。 证书效用：授课期满，学员参加统一考试后，考试合格者将获得由中国注册理财规划师协会颁发的中国高级注册金融理财师资格证书，官方并未认可。 考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，分中文和英文考试。 费 用：16600元人民币（费用包括：专家培训费，教材、资料费、考试认证、综合评审费等）。 · CFA 认证机构： CFA是chartered financial Analyst的缩写，中文译为“特许金融分析师”或“注册金融分析师”。由美国投资管理与研究协会于1963年设立并管理。 课程主要包括：伦理与职业标准、定量分析 *** 、宏微观经济学、会计学、公司理财、世界金融市场与投资工具、估值与投资理论、固定收益证券及其管理、权益投资分析、其它种类投资工具的分析和投资组合管理等。认证包括三级，每年六月份举行一次考试，一年只能参加一级考试，因此最少要三年才能完成全部三级考试。在此基础上还需要有三年的金融机构从业经验或三年的AIMR会员经历才可获得CFA特许状。同时，考试对报考者的英文水平要求较高，所有考试均系全英文命题，其中还涉及到大量经济学术语。CFA 考试题量大、知识涵盖面广。根据统计，每位候选人至少需要250小时准备每个级别的考试，并且非英语母语应考者则需要更多的准备时间。 费 用：4万元人民币（费用包括：专家培训费，教材、资料费、考试认证、综合评审费等） · RFP 证书名称：Registered Financial Planner，中文翻译为注册财务策划师，简称RFP。 主办机构：RFP证书由中国香港注册财务策划师协会（RFP-HK）推出，与国内几所高校合作开展认证。2004年引进中国大陆，是全球理财领域最负盛名的机构之一 ，在全球拥有6万多的会员，针对企业财务总监、总经理、董事长及从事财务管理、投融资、金融等高端专业人士的一个专属的专业认证。在中国现阶段采用中文考试，统一指定中英文对照教材；证书全球统一。 RFP证书持有者如果再进修两门专业课程，还可申请英国财务会计师（IFA）公会会员资格。此外，RFP认证项目已被列入中国紧缺人才工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。 证书效用：授课期满，学员参加统一考试后，考试合格者将获得由香港注册财务策划师协会颁发这册财务策划师资格证书，不同地方则采用评审方式来互相承认。 · 考试内容：RFP认证考试包括财务策划、投资策划、保险策划、国际财务管理与税务、融资策划、财务策划实践六个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能。 费 用：2万人民币左右。 · AFP 证书名称：中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner�0�3，以下简称CFP）认证制度。 主办机构：国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基金会（该基金会属非营利组织）已签署准会员协议，允许该会通过中国金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China, FPSCC)，作为该机构在我国进行该协会推出的CFPTM资格认证唯一的管理者。中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会成立,由前人民银行副行长、人民银行研究生部刘鸿儒教授牵头，并建立和制定该协会的金融理财师体制和标准。 证书效用：AFP培训为CFP培训的之一阶段，通过结业考试，学员可获得《金融理财师培训合格证书》；在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶段的培训，即高级金融理财课程。 通过结业考试，学员可获得《国际金融理财师培训合格证书》，可申请参加CFP资格考试。并没有官方成文的认证。 课程主要涉及数具模型、西方理财学、产品开发等内容，考试难度大，可操作性不强。据了解，工商银行启动了金融理财师培训工作，对行内理财业务骨干进行了金融理财师专业培训，其中东莞分行派选60人到广州参加考试，仅两人通过。 培训费用：12000人民币左右。（费用包括：专家培训费，教材、资料费、考试认证） · FCHFP 证书名称：FChFP的全名为Fellow, Chartered Financial Practitioner，特许财务策划师认证，是由亚太理财服务协会(Asia Pacific Financial Service Association, APFinSA)特别为亚太地区从业人员研发而来。 主办机构：起源于马来西亚的一个保险组织，在亚太区财务服务联会(APLIC)十一个成员国家及地区(包括：澳大利亚、新西兰、中国香港、日本、中国台湾、菲律宾、新加坡、中国澳门、马来西亚、泰国、印度)共同认可的专业资格。 证书效用：主要在内地推广，考试中文，证书中英文都有。 培训费用：约人民币12万元左右 · CWM 证书名称：Chartered Wealth Manager，中文翻译为特许财富管理师，简称CWM。 主办机构：CWM证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management，简称AAFM）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的和认证。AAFM是美国更受欢迎的金融从业人员资质认证机构，目前在全球75个国家和地区拥有5万余名会员。 证书效用：CWM证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例更高。此外，CWM与CFP的知识体系是互通的，CWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。 报考条件：大学本科毕业，在金融及相关领域工作满2年者；具有大专学历，在金融及相关领域工作满5年者。此外，以上两类人员还必须具备较强的听、说、读、写能力。 内容：CWM认证分案例答辩和闭卷两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。 参考资料：wwwhiyoueducom如何学习保险学考证可以建立起一个基本的保险知识框架，今后应用的时候才能信手拈来。推荐考的证书如下:门槛级别:保险 *** 人从业资格证。现在的要求只要初中以上学历，今后可能要调整为大专以上。这个证很简单，培训或自学都可以通过，认真的话看书三天就可以去考。登堂入室:我国认证的理财规划师考试，又称CHFP，分为三级，即助理理财规划师，理财规划师，高级理财规划师。每年考两次，需要满足一定的条件，经济金融专业大专及以上毕业的话可以直接考助理理财规划师，专业如果不对口，则需要在本行业满一定的工作年限。理财规划师要求就更高一些，就算是相关专业硕士毕业，也还需要在本行业工作满一年才能考。高级就更难了，是需要熬资历的。登峰造极:AFP和CFP。具体信息你百度就可以查到，AFP是CFP的初级阶段，这个证书必须经过培训才能参考，培训和考试费用都不低，考过了AFP才能考CFP，全程考下来估计要2-3万元。不过考出来的话也就算很厉害的了。其他还有FRM、CPA\CFA等的证书可以考，难度都很大。一步一步来。扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"过年的时候看了一本书，来自芭芭拉·奥克利的《学习之道》，虽然内容相对枯燥，但一些归纳总结的点还是很具代表性，这里，我就结合一些从业经验，整理归纳一些心得，谈谈我对“高效学习”这件事的理解。01设立一个小目标陶冶情操式的人文主义学习我们暂且不谈，我们就讲讲实用主义的学习。作为一名保险经纪人，是特别需要目标感的。优秀的伙伴无疑不是目标异常清晰的。这里我倒不是提倡所有人都要搞一个大目标或者快目标，比如半年达成mdrt,或者像一些宣传的速成xx万收入，一是因为我们的职业，保险经纪人本就是个需要慢下来的长期职业，第二是如果定个很高的目标，失败的概率很大。因为对于正常人来说，每天的“自制力”就像体力一样，是定额 *** 的，如果强行做很多需要自制力的事情，很快就会崩溃。就像减肥，忍住不吃，反而很容易放弃，最后暴饮暴食。所以定目标时也一样哈，可以有远大目标，但先定个小目标，比如这周要干什么，不要太难，这样也不会耗费自己的意志力，长远更容易坚持。按部就班，循序渐进永远比逼自己一口气要好。02 带着问题学习细化到小目标，其中重要一点就是带着问题去学习。在日常工作中，我发现很多朋友还是习惯于像读书那样“系统性”的从0开始看书学习，但脑袋里始终没有一个目标和问题来带节奏。我举个例子，比如现在很多地方流行学法商，好多伙伴一看眼前一亮，觉得这东西好哇。那要怎么学呢，买几本书，从头开始看，或者去听课。这种方式不是不可，但如果你要追求效率，则正确的方式就应该先问：为什么我要学法商？我想用法商解决什么问题？我是一个保险经纪人，那么我会思考法商能在哪里落地。是帮助客户解决需求吗？如果是，那么我就会思考，客户的什么问题需要法商去解决呢？带着这些疑问，再去寻找相关的知识或书籍有针对性的学习，则相关的知识习得会更加高效。找到问题，带着问题找线索，沿着线索学习思考，整个路径都会有理有条，学习也会更为高效。03、知道和做的距离除了学习人文知识丰富我们的生活，我们对专业的学习必然是想要能用到它，这既是我们所说的“学以致用”。也许不少人天赋秉异，能够快速吸收知识，却无法用知识转化成果，其原因就在仅仅知道，但不做、不落地。我们生活、工作中也会遇到很多这样的案例，很多朋友想法很多，听起就很棒，自己都沉迷其中，然而没有“do”的动作，只能在一个个机会错后惋惜，或自我安慰式地感叹“也许自己不适合做这个”。“知道”和“做”之间的距离，就是执行力，而这往往就是人与人拉开差距的核心。经纪人则把这一点体现得淋漓精致，观察我们团队优秀的经纪人伙伴，无一不是执行力过人。落地，也是学习的一环。废话不多，just do it。04、反馈和强化是学习的核心在学习领域，相必很多人都听过“一万小时法则”，任何一个行业，持续努力学习一万个小时，就必然能成为领域的高手。实际上，努力固然重要，但没有反馈的努力，有可能让你白费努力。比如弹钢琴，基础动作错了，没有反馈机制，以错误的方式弹上10000个小时也没用。拿我们经纪人的工作来说，我们也会学习大量的保险专业知识、展业技能，有的朋友每天都在听培训，听完欣喜若狂，内心觉得”哇，太棒了，讲得好有道理，都忍不住分享到朋友圈”，然而听了就过了，一段时间后就全忘记了。培训一个很重要的点就是以自己的思路汇总，想想哪些能和自己的东西结合起来，内化到自己的体系里，融会贯通。比如学习保险产品，看别人怎么拆解肯定是不够的，自己拿出合同条款来，细细拆解一遍，达到的效果肯定是不一样的。如果你拆解完了还能做出对比表，甚至系统性地写成文章，那就完成了多次反馈，技能进一步得到强化，以后看产品、做计划的效率都会大幅提高。周三我邀请团队的杨晋楠伙伴给我们做了XMIND工具的分享，从学习，到自己听课实践用一遍，再到形成一个工具培训给大家分享出来，这就完成了2次质量极高的反馈和强化。过了一天之后，她又通过她的公众号大川日记再次输出，文章内自己还继续深化录了一份操作视频。这相当于又进行了2次高强度强化。一个技能，进行四次强化，想不熟练都难了。那么问题来了，听培训的伙伴们，大家都实践了吗？另外，时常复盘也是很重要的学习反馈，每个月，每年，看看自己的工作成果，那些学的东西是否用上了，效果咋样，有哪些要精进，调整，完善。在不断复盘中，学习得到了反馈和强化，最终内化成了自己体系的一部分。过年期间我也把自己过去一年的客户进行了整理，哪些产品卖得多，客户件均是多少，一目了然。有了这些信息，未来一年需要在哪些方面去提高（件均？客户数？销售能力？），心里也有了数。05 拒绝伸手党，寻找答案本身就是更好的学习从念书到工作，我们日常也会遇到很多“伸手党”，上课不做笔记睡懒觉，下课了就找成绩好的要。看起来也没毛病啊，到时候看笔记一样的。而学习“如何学习”则是上大学一个很重要的事儿。成绩好的上课认真听讲，把老师讲得融会贯通，再输出到自己的笔记本上，这个过程反复练习，反馈，久而久之其实就很容易掌握自己学习新东西的一套专属 *** 论，以后再学习其它专业知识，也会变得相当高效。作为经纪人也会遇到很多这样那样的问题，我们也应该学习如何去寻找答案。比如刚入职的伙伴，突然来个客户问一句XX产品这么样 我们除了可以直接群或私信询问，其实更好的方式就是合同条款研究一遍，再找几个同类产品做个对比表。这样下次再有类似问题时，就已经知道哪里去找条款，找哪些关键点，对比的核心在哪里，久而久之就非常熟练了。别人的表虽好，但总归是别人的。伸手党方式最简单，但长期看解决问题的效率非常低。06最后说了这么多，其实也是想告诉伙伴们，作为保险经纪人，我们面对的产品数量极多，研究的复杂性远远高于传统保险公司，整个服务流程也远比一般职业繁琐。面对保险产业的不断长信，也有各种层出不穷的新产品，客户需求也永远在变化，所以说保险经纪人是一个终身学习的职业真不为过。养成良好的学习习惯，掌握高效的学习方式，是这个职业长期需要锻炼的核心能力。End作者：李若曦，中国政法大学本科，美国雪城大学硕士，曾任500强外企信用分析师，现为明亚保险经纪高级合伙人，高峰会成员，星芒事务所创始人，多家互联网平台及金融杂志保险专栏作者，MDRT美国百万圆桌会员及IQA国际保险品质奖。了解我们，请关注“星芒事务所”。